الميزانية أداة تساعد كل شخص في تدبير أمواله والتحكم في وضعيته المالية. فهي تمثل موجزا عن المداخيل والنفقات خلال فترة معينة. وكلما كانت الميزانية مفصلة، كلما زادت نجاعتها كأداة. وبالتالي، يجب تصنيف النفقات الى فئات بين نفقات ضرورية أو احتياجات (أكل، سكن، فاتورة الكهرباء) ونفقات اختيارية ( ترفيه، خرجات، سفر، إلخ.).

ويكتسي إعداد وتدبير الميزانية أهمية بالغة خاصة إذا:

•  لاحظتم أنكم بحاجة دائمة إلى المال؛
•  لا تستطيعون تحديد أين يذهب مالكم،
•  كنتم لا تدخرون المال بانتظام.

 من الأساسي،  قبل إعداد الميزانية، أن تفكروا في أهدافكم المالية. هل ترغبون في التوفير من أجل شراء بيت أو من أجل تأمين تقاعد مريح؟ هل ترغبون في العودة إلى الدراسة أم تأمين بعض المال لدراسة أطفالكم؟ هل تسعون إلى تسديد ديونكم؟ كل هذه أهداف يتعين تحديدها وترتيبها وفقا لأولوياتكم قبل الانتقال لتحديد الميزانية (راجع فقرة تحديد الأهداف الخاصة). فضلا عن ذلك، يجب مراقبة الشؤون المالية عن قرب، حيث أن كل درهم يتم صرفه يكتسي أهمية عندما يحين الوقت لجرد وضعيتكم المالية من خلال الميزانية.

يجب عليكم أن تقوموا يوميا، خلال شهر أو شهرين، بتسجيل كل مشترياتكم من البقالة إلى كأس القهوة اليومي. احتفظوا بنسخة من جميع الفواتير التي تسددون خلال تلك الفترة وسجلوا جميع مشترياتكم على دفتر أو احتفظوا بالإيصالات. هذا التمرين سيساعدك في فهم عاداتك المالية المرتبطة بالنفقات وفي تحديد الميزانية.

كيف تحدد الميزانية؟

1. قوموا بجرد جميع مداخيلكم

ابدأوا بتحديد مداخيلكم. يكون الأمر سهلا عندما تتوفرون على راتب ثابت، لكن إذا كانت مداخيلكم متنوعة، فيجب عليكم القيام بجردها وتجميعها. إذا كنتم تمارسون مهنة حرة أو تحصلون على أتعاب مقابل خدماتكم، فيجب أن تقوموا باحتساب معدل الدخل الشهري لديكم وأن تضعوا لائحة شمولية لمداخيلكم. يجب أن تتأكدوا أيضا من احتساب المبالغ المالية المتأتية من أي استثمارات مالية بعوائد (مثلا: الأرباح الكرائية، الأرباح المحصلة من الأسهم، إلخ.).

2. قوموا بوضع قائمة بجميع نفقاتكم

عند جرد النفقات الشهرية، يتعين عليكم في المقام الأول التمييز بين النفقات المرتبطة بالاحتياجات، من قبيل السكن، الأكل أو فواتير الماء والكهرباء، والنفقات المترتبة عن رغباتكم، من قبيل السفر والخروج مع الأصدقاء. خصصوا بعض الوقت للتأكد من أخذ جميع النفقات الأخرى بعين الاعتبار، حتى وإن كانت غير مهمة.

3. ابدأوا بالتوفير

قوموا بإعداد وثيقة أو استخدموا أداة محاكاة الميزانية التي نوفرها simulateur de budget لإعداد ميزانيتكم استنادا إلى جميع الأرقام التي قم بتجميعها. ثم اختزلوا نفقاتكم من مواردكم. ومن أجل تدبير جيد للميزانية، يجب أن تتحققوا من أن الموارد المتاحة لديكم تغطي نفقاتكم حتى يتسنى لكم ادخار جزء منها. أنتم من يحدد المبلغ الذي ترغبون في تخصيصه شهريا للتوفير. من الأفضل توفير 30% من مداخيلكم.

وتعتبر الميزانية الأداة المثالية لمساعدة كافة الأشخاص، بما في ذلك ضعاف الدخل، في تحسين تدبير مواردهم. وفي حال أظهرت ميزانيتكم أن نفقاتكم تتجاوز إيراداتكم، فعليكم أن تجد طريقة لردم هذه الهوة من خلال مصادر دخل أخرى (خفض النفقات، العمل الإضافي، الاقتراض، إلخ.). إن تحديد ميزانيتكم سيساعدكم فعلا في اتخاذ هذا النوع من القرارات بشكل مسبق، قبل أن تدركوا أنكم قد أسرفتم في الإنفاق. فوضع الميزانية من شأنه أن يساعدكم أيضا في ترتيب أولويات نفقاتكم بشكل زمني وفقا لأهميتها. فعلى سبيل المثال، عندما نجعل صوب أعيننا أن هدفنا المالي على المدى المتوسط هو شراء سيارة، فإننا لن نتشجع على تغيير الهاتف النقال كل ستة أشهر.